Entienda su Carga de Deuda

La suma total de todo el dinero que debes es comúnmente conocido como tu carga de deuda. Para determinar si tu carga es más de lo que puedes pagar, debes calcular tu proporción de deuda/ingreso, comparando la cantidad que debes con la cantidad que ganas.

Sigue estos cuatro pasos sencillos:
1. Calcula todos tus pagos de deuda mensuales. Si no tienes pagos fijos mensuales, puedes estimarlos al 4 porciento del total que debes.
2. Toma tu salario anual bruto y divídelo por 12 – eso es tu ingreso mensual.
3. Toma el total de tus pagos mensuales y divídelo por tu ingreso mensual.
4. Mueve el punto decimal dos dígitos a la derecha para convertirlo en un porcentaje – esa es tu proporción de deuda/ingreso.

Una proporción de deuda/ingreso de 10 porciento o menos significa que tus finanzas son excepcionalmente sanas; proporciones del 10 al 20 porciento representan buen crédito, pero con una proporción de 20 porciento o más, es tiempo de evaluar tu carga de deuda. Hay menos probabilidad de que los acreedores den un préstamo a una persona con una proporción de deuda/ingreso tan alta y los que lo hacen normalmente cobran un interés más alto.

Otra manera de determinar tu salud financiera es calcular tu valor neto, lo cual es el valor total de tus finanzas personales.

Activos – Pasivos = Valor Neto

• Activos –Todo lo que posees, incluyendo tu casa, autos, muebles – cualquier cosa que tiene un valor monetario.
• Pasivos – Todo lo que debes, incluyendo tu hipoteca, el saldo de tus tarjetas de crédito, intereses, préstamos estudiantiles y préstamos de familiares o amigos.

La priorización de Préstamos
Aunque no todas las deudas son iguales, hay dos maneras de manejar tus préstamos. Considera las implicaciones a tu situación financiera antes de escoger un método – y síguelo.

• El Método de Bolas de Nieve de Deuda – Este método de terminar de pagar tus préstamos funciona por medio de la priorización de deudas basada en su cantidad. Si terminas de pagar los préstamos más pequeños primero, vas a poder a terminar de pagar varios préstamos al principio y tus pagos hacen bolas de nieve con recompensas psicológicas. Muchas personas se sienten motivadas para terminar de pagar los préstamos si pueden ver progreso.
• El Método de Avalancha de Deuda – El terminar de pagar la deuda por el método de avalancha de deuda se basa en primero hacer el pago mínimo en cada deuda y usar cualquier dinero extra para terminar de pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que has terminado de pagar la deuda con la tasa más alta, puedes continuar con la tasa de interés que sigue. Usar este método puede resultar en terminar de pagar la deuda más rápido y al mismo tiempo reducir la tasa de interés total.